SINOSURE.
Crédito Comercial para Importadores.

Con SINOSURE, puedes acceder a créditos comerciales directamente de tus proveedores chinos, lo que te permite aplazar el pago de las mercancías hasta 90 o incluso 120 días después del envío.

Servicios | Qué es Sinosure | Cómo funciona | Requisitos | Incorporación | Límite de crédito | Preguntas frecuentes

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Evaluación crediticia y proceso de aprobación de límite de crédito ante Sinosure para la obtención de crédito de proveedores.

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Asesoría en asuntos relacionados con Sinosure y estructuración de transacciones complejas de crédito de proveedores.

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¿Qué es SINOSURE?

SINOSURE es una corporación estatal china especializada en seguros de crédito comercial. Asegura el riesgo de impago por parte de los importadores, ofreciendo una garantía a los proveedores chinos. Esto permite a los importadores y exportadores chinos realizar transacciones comerciales bajo términos de crédito comercial.

Si tu empresa tiene un límite de crédito de SINOSURE, puedes obtener un aplazamiento de pago de 90 o 120 días de tu proveedor chino.

Actualmente, más de 240,000 exportadores chinos están utilizando SINOSURE para facilitar los términos de pago de crédito comercial a sus compradores en el extranjero. Con una cobertura de seguro anual de 700 mil millones de USD, SINOSURE cubre más del 20% de todas las transacciones de exportación chinas.

Sinosure: Cifras clave y escala de mercado

Según el último Informe Anual de Sinosure, la corporación sigue siendo la agencia oficial de crédito a la exportación más grande del mundo por volumen asegurado. Las siguientes cifras clave ilustran la magnitud de su rol en el comercio global con China:

Volumen asegurado: USD 1.021 billones en transacciones de exportación aseguradas.
Cobertura a corto plazo: Más de USD 860 mil millones cubiertos bajo seguros de crédito a corto plazo.
Red de exportadores: Servicios prestados a 227.000 exportadores chinos.
Importadores registrados en Sinosure: Datos de riesgo de aproximadamente 470 millones de empresas a nivel global, que proporcionan la base para la toma de decisiones de suscripción de alta precisión.
Alianzas bancarias: Cooperación con 182 bancos chinos que respaldan el financiamiento de exportaciones.

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Cómo funciona SINOSURE

Sinosure mitiga los riesgos crediticios de los proveedores chinos en el comercio internacional, lo que los incentiva a ofrecer condiciones de crédito comercial a compradores internacionales.

Negociación con proveedores

Inicia las negociaciones con tus proveedores para cambiar tus condiciones de pago a la modalidad de Cuenta Abierta utilizando los servicios de Sinosure. Asegúrate de que tu proveedor tenga una póliza vigente con Sinosure o acepte solicitar una para facilitar este cambio.

Incorporación en Sinosure

Tu empresa debe estar registrada en la Base de Datos de Sinosure (Sinorating) para recibir un ID de Sinosure. Sinorating también proporcionará un reporte crediticio de tu empresa, el cual es necesario para el proceso de evaluación crediticia.

Solicitud del límite de crédito

Una vez que tus proveedores cuentan con una póliza vigente de Sinosure, presentan la solicitud directamente ante la aseguradora Sinosure mediante un formulario para obtener un límite de crédito para tus pedidos con condiciones de pago diferido.

Aprobación del límite de crédito

El Departamento de Suscripción de Sinosure revisará los datos de tu empresa y emitirá un límite de crédito. Este límite permite que tu proveedor te ofrezca condiciones de crédito comercial de forma segura.

Embarque

Una vez que todo esté en orden, tu proveedor te enviará la mercancía sin exigir pago por adelantado. El proveedor carga los datos del embarque en Sinosure para asegurar el pago diferido.

Pago

Tu empresa tendrá entonces entre 90 y 120 días después del embarque para liquidar el pago. El límite de crédito es revolvente, es decir, vuelve a estar disponible para su uso inmediatamente después de que hayas pagado el pedido anterior.

¿Qué empresas califican para crédito?

100,000 USD

Límite de crédito mínimo aplicable en Sinosure.

1 año

Para calificar para un límite de crédito de Sinosure, tu empresa debe haber estado en operación durante al menos un año fiscal.

Facturación

Tu empresa debe haber alcanzado una facturación anual superior a USD 1 millón en el último año financiero.

Buena reputación comercial

Tu empresa debe ser rentable y no tener deudas pendientes con proveedores.

Costo del seguro de crédito de Sinosure

El costo del seguro de crédito de Sinosure suele oscilar entre el 0,5 % y el 1,5 % del valor de la factura para embarques con un plazo de pago diferido de 90 días.

La tasa exacta depende de varios factores, entre ellos:

Monto de la transacción
Riesgo país del comprador
Perfil financiero del comprador
Tamaño de la póliza de seguro del proveedor

¿Quién paga el seguro de Sinosure?
El proveedor chino paga la prima del seguro de Sinosure en su calidad de titular de la póliza.
Dependiendo del acuerdo comercial, el proveedor puede absorber este costo o incluirlo en el precio de la mercancía.

Muchos grandes exportadores, en particular empresas de sectores prioritarios, empresas estatales o exportadores con pólizas anuales de gran volumen, pueden contar con pólizas VIP o subsidiadas de Sinosure. En estos casos, el costo efectivo del seguro puede ubicarse alrededor del 0,3 % al 0,5 % del valor de la factura para un plazo de pago de 90 días.

Registro en Sinosure: Proceso de incorporación para importadores internacionales

Para acceder a condiciones de crédito comercial de 90 a 120 días con proveedores chinos, un importador debe primero estar registrado en la base de datos oficial de información crediticia de Sinosure: Sinorating. Este proceso, conocido como incorporación, asegura que tu empresa sea visible para los suscriptores y elegible para la cobertura de seguro de crédito.

¿Qué es Sinorating?

Sinorating es el área especializada de información crediticia de Sinosure. Es responsable de recopilar, verificar y consolidar datos de los compradores internacionales. En esencia, Sinorating actúa como una agencia de crédito global interna que proporciona a los suscriptores de Sinosure la información estandarizada que necesitan para aprobar límites de crédito y asegurar transacciones de pago diferido.

El rol clave de Sinorating

Sinosure asegura transacciones para compradores en más de 200 países, cada uno con diferentes normas contables y marcos legales. Para un suscriptor en China, analizar datos financieros sin procesar y no estandarizados de distintas regiones resulta sumamente ineficiente.
Sinorating cierra esta brecha al convertir datos globales diversos en un formato unificado. Esto les permite a los suscriptores tomar decisiones informadas con rapidez y asegura que empresas de distintas jurisdicciones sean evaluadas en igualdad de condiciones.

Proceso de incorporación: Recopilación de datos

Para crear un perfil completo, Sinorating recopila varias capas clave de información:

Identidad corporativa: Datos de registro, estado operativo activo y estructuras accionarias y directivas.
Cumplimiento de riesgos: Verificaciones en listas internacionales de sanciones, disputas legales y registros judiciales.
Historial comercial: Análisis de volúmenes actuales de importación, relaciones existentes con proveedores y base de clientes.
Transparencia financiera: Presentación de los estados financieros de la empresa correspondientes a los últimos dos ejercicios fiscales.

Resultado: ID de Sinosure y calificación crediticia

Una vez completada la recopilación de datos, Sinorating emite un Reporte Crediticio de Sinorating. Este reporte incluye:

Credit Rating: An internal score based on your financial indicators and trade history.
Calificación crediticia: Una puntuación interna basada en tus indicadores financieros e historial comercial.

Este reporte se almacena en la base central de datos de Sinosure. Cuando un proveedor chino solicita un límite de crédito para tus pedidos, el suscriptor consulta este reporte estandarizado para determinar el monto máximo de crédito que puede aprobarse de forma segura para tu empresa.

Consejo de experto: La presencia de datos financieros completos y precisos es el factor más importante para el éxito. En la mayoría de los casos, si el reporte crediticio no incluye los estados financieros de los últimos dos años, la solicitud de límite de crédito enfrentará un rechazo automático.

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Límite de crédito de Sinosure: Resumen, proceso de solicitud y características clave

Para comprar mercancía de proveedores chinos con condiciones de pago diferido, la empresa importadora debe obtener un límite de crédito de Sinosure.

Un límite de crédito de Sinosure representa el monto máximo de crédito comercial que Sinosure está dispuesta a asegurar para transacciones entre un proveedor chino específico y un comprador extranjero.

¿Qué es un Límite de Crédito de Sinosure?

Un límite de crédito de Sinosure es una aprobación electrónica emitida por Sinosure después de evaluar la solvencia crediticia de un comprador.
El límite de crédito se emite como un documento PDF disponible en la cuenta de Sinosure del proveedor y contiene los principales parámetros de la transacción asegurada.

Un límite de crédito típico incluye:

Nombre del proveedor chino (titular de la póliza)
Nombre del comprador, datos de registro de la empresa, dirección e ID de Sinosure
Monto aprobado del límite de crédito
Plazo de pago aprobado, normalmente entre 30 y 180 días (el plazo más común es de 90 días)
Número de póliza del proveedor
Datos de identificación del comprador dentro del sistema de Sinosure

Este documento confirma que Sinosure está dispuesta a asegurar los embarques de ese proveedor al comprador hasta el monto aprobado.

¿Cómo funciona el proceso de aprobación del límite de crédito?

El proceso de aprobación de un límite de crédito se denomina investigación crediticia. Únicamente un exportador chino que cuente con una póliza de seguro de Sinosure puede presentar una solicitud de investigación crediticia. El proveedor presenta la solicitud a través de su cuenta en línea de Sinosure.

Si el comprador ya está registrado en la base de datos de Sinorating, el proveedor solo debe ingresar el ID de Sinosure del comprador y la información de este se cargará automáticamente.

De forma opcional, el proveedor puede cargar documentos de respaldo, como:

El contrato de compraventa con el comprador
Factura proforma u orden de compra
Información sobre embarques anteriores

Sin embargo, estos documentos no siempre son obligatorios.

Una vez presentada la solicitud, el departamento de suscripción de Sinosure inicia la investigación crediticia.
El suscriptor verifica si ya existe un informe crediticio válido de Sinorating para el comprador. Por lo general, este informe no debe tener más de tres meses de antigüedad. Si el informe está desactualizado o si el comprador aún no está en la base de datos, Sinosure inicia un proceso de recopilación de información crediticia.

Una vez disponible el informe crediticio, el suscriptor evalúa la situación financiera del comprador y calcula el límite de crédito que puede aprobarse.

Según datos de Sinosure publicados en informes anuales recientes, gran parte de las decisiones crediticias se procesa ahora de forma automática mediante modelos de riesgo internos y sistemas de IA. Sin embargo, algunas decisiones todavía son revisadas y aprobadas por un suscriptor humano.
Debido a esta combinación de evaluación automatizada y manual, es importante que Sinosure cuente con información completa y precisa sobre el comprador.

La investigación crediticia normalmente toma hasta 21 días, aunque las decisiones pueden emitirse más rápido para empresas financieramente sólidas, o demorar más en casos más complejos.
Una vez completada la investigación, Sinosure emite el documento del límite de crédito, el cual queda disponible en la cuenta de Sinosure del proveedor.

Características clave de los límites de crédito de Sinosure

Existen varias características importantes de los límites de crédito de Sinosure que tanto compradores como proveedores deberían entender:

Los límites de crédito se emiten para un proveedor específico. Si un comprador trabaja con múltiples proveedores chinos, cada proveedor debe solicitar y reservar su propio límite de crédito.
La exposición total depende de la capacidad financiera del comprador. Sinosure evalúa la posición financiera del comprador y determina su capacidad crediticia total, a menudo denominada límite de crédito acumulado.
Los límites de crédito se reservan por un período limitado. Una vez aprobado, un límite de crédito suele reservarse para el proveedor durante 120 días. Si el proveedor no utiliza el límite durante este período, el mismo puede liberarse y quedar disponible para otros proveedores.
La capacidad crediticia puede estar totalmente reservada por otros proveedores. Si la capacidad crediticia total del comprador ya está reservada por proveedores existentes, Sinosure puede informar a los nuevos solicitantes que la capacidad crediticia del comprador está agotada en ese momento.
Los límites de crédito son revolventes. Una vez que el comprador paga los embarques anteriores, la capacidad crediticia vuelve a estar disponible y puede reutilizarse para nuevas entregas.
Los límites de crédito pueden aumentarse. Si el comprador construye un historial de pagos positivo o mejora significativamente su posición financiera, los proveedores pueden solicitar un aumento del límite de crédito.

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